キャッシングの重要ポイント

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今あるローンを一括返済する為に、新しくローンを組むことです。



新規ローンを低金利のものとして、支払いの利息を減らすことが目的です。

リボルビング返済とは、月々の最低返済額を決めた後で、利用金額の応じて返済回数を決める返済方法。



。



メリットは、自分のペースで返済できる点。

ローンやキャッシングなどをするときに保証として差し出すものを担保という。



無担保の目的別ローンが多いが、教育ローンは２種類ある(無担保と有担保)。



保証のある有担保の方が、金利が低く融資額も高くなります。

金融機関で借入する場合、保証人を立てる代わりに保証会社や公的な保証機関への保証サービスを提供してくれるところに払う代金のこと。

表面金利は、銀行などで、ローン等の契約時に、契約した金利のことをいいます。



それに対し、実効金利とは、金融機関が貸出しを行う際、金融機関に金銭を預けた預金残高も含めて計算した金利のことを指す。

弁済とは、債務の内容である給付を行い(債務者が)、債務を消滅させることをいう。



分割払いの代金を支払う、ローンを返済するなど。

クレジット会社の保証付きで、品物などの購入代金を金融会社から借りる方法です。



販売業者と金融機関がタッグを組み、ローンを扱うとローン返済はクレジット会社が保証します。

督促は、納期限内に税金が納付されないと、督促状を発送し納めてもらうことのこと。



納入期限後の２０日以内に督促状を発送するのが普通です



税法上の原則で、発送した日から10日経過した日までに税金の完納が無い場合は税金未納者財産を差し押さえできる

債務不履行（例えば、借入金が返済されないなど）のとき対象物から優先弁済を受ける事ができる権利が抵当権というのである。



対象なものを競売お金より、優先的に一般的な債務の者より債務を集める可能である。



抵当権を使える順番が一番であることを第一順位抵当権といわれる

融資を受けるとき、貸す側に担保（不動産や債権など）を差し出し、無事返済することができれば担保は戻ってくる。



返済できないと、貸し手が担保を処分しその代金を受け取れる権利

クレジット業者とローンの契約を行なうとき、ローンの支払いが終わるまで商品の所有権はクレジット会社にあるまま、購入者が商品を占有して使用する事。



ローン完済までは所有権はクレジット会社にあるので、勝手に商品を処分できません。



返済できないときには商品を返済にあてます。

支払利息以外の全ての支払い（印紙代、手数料など）の合計金額を年率で換算。

実質年率とはローンの金利に保証料を加えたもの。



消費者金融会社の金利は、実質年率で表示するよう決められている。

たいがいのキャッシング会社は日割り計算しているから、単純に計算する事はできないが、実質年利を12で割れば一ヶ月の利息がだいたいわかります。



3万円借入れ、毎月1万円返済（実質年率24％　月利2％）で計算した場合の利息　1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

借入残高に応じ、月々の返済金額が変動するもの、返済方法の一つで、残高スライド元利定額返済と呼ばれることも。



（残高50万円未満の場合は月1万円、50〜100万円の場合は月2万円など）。

契約時から返済終了まで、金利が固定され変わらないローンの金利タイプ。



支払い始めから最後まで金利が同じ。なので固定金利型という。



金利の低い年にローンを組み固定金利型にすると、返済額が少なくなる。

ローン返済で、繰上返済（全額繰上返済、一部繰上返済）をする時、発生する手数料等の諸費用。



ローン返済の一つ繰上返済には全額繰上返済と一部繰上返済の二つがあります。



ローン返済の一つ、一部繰上返済には、返済額軽減型（毎回の返済額は減少し返済期間は変更なし）と、・期間短縮型　…返済中のローンで、通常の返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめ払いし、ローンの残高が減少。



元金が早く減ってローン回数を減らすことができるので期間短縮型だと総支払利息を減らすことができる。

キャンペーン中などに特定の条件を満たしている時、預金残高・給与振込みなどを参考にするときや、通常のローン金利より低く設定される時がある。



この適用金利の金利の差で割引幅が、金融優遇幅といわれ、通常0.1〜0.5％程度です。



固定金利の特約期間に使えるか、固定期間終了後も一定の幅で完済まで金利が優遇される場合がある。

借入金返済のさい、毎月の返済額が初回から完済まで一定。



「元金＋元金に対する利息」が毎回の返済額だから、返済が進み元金残高が減少していくと利息も減少。



つまり、毎月の返済額は同じでも、徐々に元金の返済金額は増えていきます。

�@国税に分類される



�Aキャッシング融資契約時の融資契約書など、法律で定められたものに課税される



�B契約書内容などにより、税額が決定する



�C納税は、契約書に課税額の印紙を貼り付けて、消印を押せばよい

アドオン（言葉の由来は「分割手数料を現金価格に上乗せする」こと）、借りた元金をもとに利息を割り出します。



�@返済金額（１回分）はというと、｛借入金額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数　ということになります

�A総利息額　　　　＝　借入金額×利率×返済期間



元金均等返済と比較し損する場合があり、住宅ローンなどの長期返済型ローンには適していません。



�@表面利率に対して実質利率の方が高くなり、結果的には利息が高くなるのです

�A臨時収入があり、繰上げて返済をした場合でも、支払利息の軽減効果はない



現時点では、信頼できる業者は実質金利表示（アドオン方式の金利表示は禁止）を徹底しています。